"저소득층 전세자금대출" 총정리 | 버팀목·청년전세 완전 정복
전세금 마련이 어려워 고민하고 있나요? 정부는 저소득층 무주택자를 위해 연 1%대 저금리 전세자금대출을 지원합니다. 시중 은행 대출보다 최대 2~3%p 낮은 금리로 주거 안정을 도울 수 있습니다.
특히 청년과 신혼부부는 우대금리를 받아 연 1.0%대 초반까지 금리가 낮아질 수 있습니다. 이 글에서는 버팀목전세자금과 청년전세자금의 신청자격, 금리, 한도를 완벽하게 정리해드립니다.
버팀목전세자금 완벽 가이드
신청자격 및 소득 조건
버팀목전세자금은 부부합산 연소득 5천만원 이하 무주택 세대주가 대상입니다. 순자산 가액은 3억 4,500만원 이하여야 합니다.
신혼부부(혼인 7년 이내), 한부모가족, 2자녀 이상 가구는 소득 기준이 6천만원으로 완화됩니다. 만 6세 이하 자녀가 있는 경우도 6천만원까지 가능합니다.
무주택 세대주는 세대원 전원이 주택(분양권 포함)을 소유하지 않아야 합니다. 단, 만 60세 이상 직계존속이 소유한 주택은 무주택으로 인정됩니다.
민법상 성년인 세대원 중 1인 이상이 전세자금대출이나 주택담보대출을 받은 경우 대출이 불가합니다. 배우자가 분리된 경우 배우자도 무주택이어야 합니다.
대상주택 및 임차보증금 기준
임차보증금이 수도권 4억원, 지방 3억원 이하인 주택이 대상입니다. 전용면적 85㎡ 이하 조건도 충족해야 합니다.
주거용 오피스텔도 대출 가능하지만, 고시원, 판잣집, 비닐하우스 등은 대상에서 제외됩니다. 주택이 소재한 토지의 공시가격이 6억원 이하여야 합니다.
임대차계약서상 임대인과 임차인이 직계존비속 관계이거나 배우자인 경우 대출이 제한됩니다. 전대차계약은 인정되지 않습니다.
대출 한도 및 금리 체계
대출 한도는 수도권 1억 2천만원, 지방 8천만원입니다. 보증금의 80% 이내에서 대출받을 수 있습니다. 만 25세 미만 단독세대주는 전용면적 60㎡ 이하 주택에 한해 1억 5천만원까지 가능합니다.
금리는 소득 수준에 따라 차등 적용됩니다. 연소득 2천만원 이하는 연 1.2%, 2천만원 초과 3천만원 이하는 연 1.5%, 3천만원 초과 5천만원 이하는 연 1.8~2.1%입니다.
신혼가구는 0.2~0.5%p, 한부모가족은 0.5%p, 2자녀 가구는 0.3%p 우대금리가 추가 적용됩니다. 최저금리는 연 1.0%까지 낮아질 수 있습니다.
지방 소재 주택은 0.2%p 추가 우대를 받습니다. 다만 우대금리는 중복 적용이 제한되며, 최대 우대폭이 정해져 있습니다.
자세한 내용은 주택도시기금 홈페이지에서 확인하세요.
청년전세자금 상세 안내
청년 맞춤 조건 및 자격
청년전세자금은 만 19세 이상 34세 이하 무주택자가 대상입니다. 부부합산 연소득은 5천만원 이하이며, 단독세대주는 연소득 3천 5백만원 이하입니다.
취업준비생의 경우 소득 요건이 없어 부모와 별도 세대를 구성하면 신청 가능합니다. 대학 재학생도 만 19세 이상이면 신청할 수 있습니다.
순자산 가액은 2억 8,800만원 이하여야 합니다. 중소기업 취업·창업 청년은 우대금리를 받을 수 있으며, 최초 1회차 연장 시 10% 상환 의무가 면제됩니다.
만 35세 이후에도 기존 대출은 유지됩니다. 단, 연장 시에는 소득 및 자산 요건을 다시 충족해야 합니다.
대출한도 및 금리 혜택
청년전세자금 한도는 수도권 1억 2천만원, 지방 8천만원으로 버팀목과 동일합니다. 보증금의 80% 범위 내에서 대출됩니다.
만 25세 미만 단독세대주는 전용면적 60㎡ 이하 주택에 한해 1억 5천만원까지 가능합니다. 임차보증금은 수도권 3억원, 지방 2억 5천만원 이하 주택이 대상입니다.
금리는 연 1.2~2.1%입니다. 소득 수준에 따라 차등 적용되며, 취업준비생은 연 1.5% 고정금리가 적용됩니다.
중소기업 재직자는 0.5%p 우대금리를 받습니다. 지방 소재 주택은 0.2%p 추가 우대가 적용되어 최저 연 1.0%까지 낮아질 수 있습니다.
대출기간 및 연장 조건
대출기간은 최초 2년이며, 4회까지 연장하여 최대 10년까지 사용할 수 있습니다. 연장 횟수 제한은 없지만, 만 34세 이하여야 청년 우대금리를 계속 적용받을 수 있습니다.
기한연장 시마다 최초 취급된 대출금의 10% 이상을 상환해야 합니다. 미상환 시 연 0.2%p 금리가 가산됩니다. 단, 중소기업 취업 청년은 최초 1회차 연장에 한해 상환 의무가 면제됩니다.
3회차 연장 시부터는 소득을 재심사하여 금리를 재판정합니다. 소득 기준을 초과할 경우 최고금리에 가산금리 0.3%p가 추가됩니다.
전세자금대출 신청방법 및 주의사항
신청 절차 단계별 안내
전세자금대출은 주택도시보증공사(HUG)에서 보증서를 발급받은 후 은행에서 대출을 실행합니다. HUG 홈페이지에서 온라인으로 보증서 신청이 가능합니다.
먼저 HUG 홈페이지에 접속하여 공동인증서로 로그인합니다. 전세자금보증 메뉴에서 버팀목 또는 청년전세자금을 선택하고 신청서를 작성합니다.
필요 서류는 신분증, 소득증빙서류(원천징수영수증, 소득금액증명원), 전세계약서, 등기부등본입니다. 임대차계약서는 전세계약 체결 후 3개월 이내 것이어야 합니다.
보증서 발급까지 3~5일, 대출 실행까지 총 1주일 정도 소요됩니다. 보증서 발급 후 은행 방문 시 추가 서류를 요구할 수 있으니 미리 확인하세요.
취급 은행 및 우대조건
취급 은행은 우리은행, 국민은행, 신한은행, 농협은행, 하나은행 등입니다. 은행별로 우대금리 조건이 다르므로 비교 후 선택하세요.
급여이체, 자동이체, 카드 사용실적 등에 따라 은행별로 추가 우대금리를 받을 수 있습니다. 단, 은행 우대금리는 주택도시기금 우대금리와 별개입니다.
일부 은행은 비대면 신청을 지원하지 않으므로 방문이 필요할 수 있습니다. 영업점 방문 전 전화로 필요 서류를 확인하면 시간을 절약할 수 있습니다.
중도상환 및 연장 규정
중도상환 수수료는 없습니다. 전세금 반환 시 언제든 상환 가능하며, 부분 상환도 자유롭습니다. 일부만 상환하고 나머지는 계속 사용할 수 있습니다.
대출기간 만료 시 재계약하여 연장할 수 있습니다. 단, 소득 및 자산 요건을 다시 충족해야 하며, 최대 4회까지 연장 가능합니다.
전세가 월세로 전환되어도 대출은 유지됩니다. 다만 임대차계약서 변경 사항을 즉시 은행과 HUG에 통보해야 합니다. 미통보 시 대출 회수 사유가 될 수 있습니다.
대출 연장 시 금리는 연장 당시 기준금리를 적용받습니다. 따라서 금리가 인상되면 연장 시 부담이 늘어날 수 있습니다.
전세자금대출 비교표
버팀목전세자금
- 대상: 연소득 5천만원 이하 무주택 세대주 (신혼부부 등 6천만원)
- 한도: 수도권 1.2억원, 지방 8천만원
- 금리: 연 1.2~2.1% (소득별 차등)
- 우대: 신혼 0.2~0.5%p, 한부모 0.5%p, 2자녀 0.3%p
- 기간: 최초 2년, 최대 10년 (2년 단위 연장)
청년전세자금
- 대상: 만 19~34세 무주택자 (취업준비생 소득무관)
- 한도: 수도권 1.2억원, 지방 8천만원
- 금리: 연 1.2~2.1% (소득별 차등, 취업준비생 1.5%)
- 우대: 중소기업 재직 0.5%p, 지방 0.2%p
- 기간: 최초 2년, 최대 10년 (2년 단위 연장)
마무리
저소득층 전세자금대출은 주거비 부담을 크게 낮춰주는 정책입니다. 연 1%대 저금리로 전세금을 마련할 수 있어 시중 대출보다 연간 수백만원의 이자를 절약할 수 있습니다.
특히 청년과 신혼부부는 우대금리를 받아 더욱 유리한 조건으로 대출받을 수 있습니다. 본인의 연령과 소득 조건을 확인하고 주택도시기금 홈페이지에서 신청하세요.
다른 주거지원 정책도 함께 활용하면 더 큰 혜택을 받을 수 있습니다.
👉 1부: "저소득층 주거지원 정책" 완벽 가이드 | 2026년 꼭 챙겨야 할 혜택